CAPL Conseils

Nos expertises

Des solutions choisies et sélectionnées pour vous, pour répondre à vos attentes comme à vos convictions.

Nous ne partons jamais d'un produit, mais de votre situation. Après avoir compris vos objectifs, nous activons les bons leviers (fiscaux, immobiliers, assurantiels et financiers) au sein d'une allocation cohérente. Grâce à notre architecture ouverte (plus de 40 sociétés de gestion) et à notre totale indépendance, nous sélectionnons librement ce qui sert votre intérêt, et lui seul.
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Sommaire des expertises

01

Bilan patrimonial

02

Défiscalisation

03

Solutions immobilières

04

Solutions assurantielles

05

Solutions financières

01 · Bilan patrimonial

Bilan patrimonial

Avant d'agir, il faut y voir clair. Où en êtes-vous, où voulez-vous aller, et quel est l'écart à combler ? Le bilan patrimonial est le point de départ de tout accompagnement sérieux.

Ce que nous faisons

Nous réalisons un état des lieux à 360° de votre patrimoine : actifs, passifs, revenus, fiscalité, protection de vos proches, objectifs de vie. Nous construisons ensuite une stratégie chiffrée et hiérarchisée, selon une méthode structurée en cinq étapes.

Notre démarche en 5 étapes

  1. Étape 01

    Rencontre

    Nous faisons connaissance, sans engagement.

  2. Étape 02

    Découverte

    Nous cernons vos objectifs, votre situation et votre rapport au risque.

  3. Étape 03

    Audit & stratégies

    Nous analysons et vous présentons des scénarios chiffrés.

  4. Étape 04

    Signature

    Vous décidez, en toute transparence sur les frais.

  5. Étape 05

    Suivi

    Nous ajustons dans la durée, avec une revue régulière de votre portefeuille.

Le premier bilan est offert et sans engagement. Il aboutit à une feuille de route claire : ce qu'il faut sécuriser, faire croître, et les opportunités à saisir.

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02 · Défiscalisation

Défiscalisation

Réduire votre pression fiscale, oui, mais intelligemment, sans souscrire un produit inadapté juste pour « faire de la défisc ».

Ce que nous faisons

Réduire votre impôt, oui, mais avec des leviers dont l'efficacité est réelle : plan d'épargne retraite (PER), déficit foncier, et surtout, en début d'année, le Girardin industriel (article 199 undecies B du CGI), l'un des dispositifs les plus puissants.

Deux mécanismes à ne pas confondre :

  • une déduction diminue votre revenu imposable : son effet dépend de votre tranche marginale ;
  • une réduction d'impôt se soustrait directement de l'impôt à payer, euro pour euro, donc bien plus efficace à montant égal.

Le Girardin industriel est une réduction d'impôt imputée en une seule fois l'année suivant l'opération (« one shot »). C'est un apport à fonds perdus : vous ne récupérez pas le capital versé, mais la réduction obtenue est supérieure à votre versement. La rentabilité est d'autant plus forte que vous souscrivez tôt dans l'année (de l'ordre de 35 % en début d'année, décroissant vers 20 % ensuite).

Optimiser ma fiscalité avec un conseiller

03 · Solutions immobilières

Solutions immobilières

Vous constituer un patrimoine tangible, générer des revenus complémentaires ou préparer votre retraite grâce à la pierre, sans en subir la complexité ni les mauvaises surprises fiscales.

Ce que nous faisons

Nous vous orientons vers le bon véhicule selon votre objectif : immobilier locatif meublé (LMNP), déficit foncier, pierre papier (SCPI, OPCI), ou démembrement de propriété. Nous anticipons systématiquement la fiscalité de sortie, pas seulement celle de l'entrée.

Étudier mon projet immobilier

04 · Solutions assurantielles

Solutions assurantielles

Protéger ceux que vous aimez, préparer votre retraite et transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions, quoi qu'il arrive.

Ce que nous faisons

Nous structurons votre protection et votre transmission via l'assurance vie, le plan d'épargne retraite (PER) et des solutions de prévoyance. Le contrat n'est jamais une fin en soi : c'est un outil au service de votre stratégie de transmission et de revenus futurs.

Pour les patrimoines établis, nous mettons particulièrement en avant l'assurance vie luxembourgeoise, l'un des cadres les plus protecteurs d'Europe :

  • Triangle de sécurité : vos avoirs sont déposés auprès d'une banque dépositaire indépendante de l'assureur, sous le contrôle du régulateur luxembourgeois.
  • Super-privilège : en cas de défaillance de la compagnie, vous êtes créancier de premier rang pour récupérer vos avoirs.
  • Liberté d'investissement : accès à un univers de supports bien plus large (fonds internationaux, titres vifs, supports sur mesure).
  • Portabilité internationale : le contrat s'adapte si vous changez de pays de résidence.

Pour un résident fiscal français, la fiscalité reste celle de l'assurance vie française : le Luxembourg n'ajoute aucune imposition. Ce n'est pas un outil pour payer moins d'impôt, mais un outil de sécurité et de liberté d'investissement.

En savoir plus sur l'assurance-vie luxembourgeoise →

Préparer ma transmission

05 · Solutions financières

Solutions financières

Diversifier vos placements, chercher du rendement et accéder à des classes d'actifs habituellement réservées aux grands patrimoines et aux institutionnels.

Ce que nous faisons

C'est la « poche opportunités » de notre méthode, et l'une de nos véritables expertises différenciantes. Grâce à notre architecture ouverte, nous vous ouvrons l'accès au non coté, longtemps réservé aux grands patrimoines et aux investisseurs institutionnels.

  • Private equity (LBO, growth, secondaires) : investir dans des entreprises non cotées via des fonds professionnels sélectionnés.
  • Dette privée corporate et immobilière : financer l'économie réelle avec un couple rendement / risque maîtrisé.
  • Produits structurés et gestion pilotée pour compléter et équilibrer l'allocation.

Le non coté apporte une diversification structurelle et une prime d'illiquidité, à condition d'être sélectionné avec discipline. Nous appliquons une due diligence exigeante (track record sur 5 à 10 ans, équipe de gestion, frais réels, conditions de liquidité et de sortie) et nous dosons cette poche selon votre horizon et votre besoin de disponibilité. Notre règle de bon sens : n'y engager que des sommes dont vous n'avez pas besoin à court terme.

En savoir plus sur le private equity et le non coté →

Diversifier mon patrimoine

Pourquoi CAPL

Ce qui nous distingue.

Architecture ouverte

Plus de 40 sociétés de gestion, aucune obligation de produit maison.

Indépendance & transparence

Rémunération à l'honoraire ou à la commission, à votre choix. Frais annoncés clairement, pas de rétrocessions cachées.

Une méthode, pas un catalogue

Chaque solution s'inscrit dans notre approche des « 3 poches ».

Découvrir notre approche →

Un suivi dans la durée

Revue régulière de votre portefeuille, ajustements au fil de votre vie.

4,9/5 · 217 avis Google
ORIAS n° 18003289
Membre CNCGP
Cabinet indépendant · Bayonne · Nancy

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En un premier échange, nous identifions les leviers réellement pertinents pour vous.

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Mentions

  • Les exemples sont donnés à titre illustratif et non contractuel.
  • Les informations fiscales sont à jour de juillet 2026 et susceptibles d'évoluer selon la législation.
  • Les placements financiers comportent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.