Expertise · Assurantiel
Le même cadre fiscal qu'une assurance-vie française, mais une protection du capital nettement renforcée et un univers d'investissement bien plus large. C'est l'un des outils de référence pour sécuriser et faire fructifier un patrimoine financier établi.
Cabinet indépendant de tout groupe bancaire, nous sélectionnons librement les meilleures compagnies et les meilleurs supports, dans votre seul intérêt.
Ce qui fait la différence
Vos avoirs sont déposés auprès d'une banque dépositaire indépendante de la compagnie d'assurance, sous le contrôle du Commissariat aux Assurances luxembourgeois. Cette séparation protège votre épargne, y compris en cas de difficulté de l'assureur.
En cas de défaillance de la compagnie, vous êtes créancier de premier rang : vous passez avant tous les autres créanciers pour récupérer vos avoirs. Une protection dont la France n'offre pas l'équivalent au même degré.
Selon votre profil et le montant investi, un univers de supports bien plus large qu'en France : titres vifs, fonds internationaux, supports sur mesure, classes d'actifs souvent inaccessibles dans un contrat classique.
Le contrat est conçu pour suivre le souscripteur. Si vous changez de pays de résidence, il s'adapte au cadre fiscal de votre nouveau pays sans qu'il faille tout reconstruire.
Fiscalité
Contrairement à ce qu'on entend parfois, l'assurance-vie luxembourgeoise n'est pas un moyen d'échapper à l'impôt. Pour un résident fiscal français, c'est le régime fiscal français de l'assurance-vie qui s'applique, exactement comme pour un contrat souscrit en France.
Le Luxembourg n'ajoute pas sa propre couche d'imposition (neutralité fiscale) : votre fiscalité reste celle de votre pays de résidence. L'intérêt du Luxembourg est ailleurs, dans la sécurité et la liberté d'investissement.
Pour qui
Elle l'est moins si votre épargne est encore en constitution, si vous avez besoin d'une disponibilité totale et immédiate, ou si un contrat français répond déjà parfaitement à vos objectifs. Le bon conseil consiste justement à vous le dire.
Questions fréquentes
Non, au contraire : sur la protection du capital, le cadre luxembourgeois est généralement considéré comme plus protecteur, grâce au triangle de sécurité et au super-privilège. Le risque dépend, comme partout, des supports d'investissement choisis, pas du pays du contrat.
Non. Pour un résident fiscal français, c'est le même régime fiscal que l'assurance-vie française qui s'applique. Le Luxembourg n'ajoute pas d'imposition.
Il n'existe pas de transfert direct conservant l'antériorité fiscale entre un contrat français et un contrat luxembourgeois. C'est une décision qui se réfléchit au cas par cas, en pesant l'avantage de l'antériorité française face aux atouts du Luxembourg.
Le ticket d'entrée est plus élevé que pour un contrat français : l'assurance-vie luxembourgeoise s'adresse à des patrimoines financiers déjà significatifs. Le seuil exact dépend de la compagnie, du type de gestion et de votre profil. Nous partons de votre situation réelle plutôt que d'un chiffre théorique.
