CAPL Conseils

Notre approche

Notre approche : une allocation patrimoniale en 3 poches.

Avant les produits, il y a une structure. Nous équilibrons votre allocation autour de trois objectifs complémentaires : sécuriser ce qui doit l'être, faire croître ce qui peut l'être, saisir les opportunités quand elles le méritent.
« Notre travail est de définir et de quantifier votre besoin, car votre besoin représente l'écart entre votre situation actuelle et celle de demain, entre la situation subie et celle qui serait choisie. »
Notre conviction

  • Sécuriser

    30 à 50 % selon profil

    La base solide de votre patrimoine : fonds euros nouvelle génération, obligations datées, supports à capital garanti, livrets de trésorerie. La part qui protège votre socle et finance le quotidien.

    • Fonds euros bonifiés et fonds euros immobiliers (2,5 à 4 % nets attendus*)
    • Obligations datées (échéances 2027·2030, rendements 4 à 6 %*)
    • Comptes à terme, produits structurés à capital protégé
    • Disponibilité immédiate ou trimestrielle selon les supports

  • Faire croître

    30 à 50 % selon profil

    Le moteur long terme : actions cotées en gestion pilotée, immobilier de rendement, SCPI sélectionnées. La part qui travaille avec la durée et compose les intérêts.

    • Gestion pilotée actions monde, ETF thématiques, OPCVM de conviction
    • SCPI européennes diversifiées (santé, logistique, bureaux prime)
    • Immobilier en démembrement, nue-propriété, déficit foncier
    • Horizon 5 à 10 ans, volatilité maîtrisée par diversification

  • Opportunités

    10 à 25 % selon profil et liquidité acceptée

    Convictions ciblées : private equity, dette privée, thématiques sectorielles, produits structurés sourcés en architecture ouverte. La part qui capte les surperformances.

    • Private equity (LBO, growth, secondaires) via fonds professionnels agréés
    • Dette privée corporate et immobilière (rendements cibles 7 à 10 %*)
    • Produits structurés sur mesure, autocalls défensifs
    • Capital-investissement non coté, club deals immobiliers

Illustration · profil équilibré

* Rendements indicatifs et non garantis, mentionnés à titre purement illustratif. Ils ne constituent ni une promesse ni une garantie de performance. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.

Exemples d'allocation

Trois profils, une logique commune.

L'allocation cible est calibrée selon votre horizon, votre tolérance au risque et vos besoins de liquidité. Voici trois exemples indicatifs.

Prudent

Préserver le capital, générer un revenu régulier, faible tolérance aux fluctuations.

  • Sécuriser60%
  • Faire croître30%
  • Opportunités10%

Équilibré

Rechercher la croissance sans renoncer à la stabilité, horizon 5 à 8 ans.

  • Sécuriser40%
  • Faire croître40%
  • Opportunités20%

Dynamique

Maximiser le rendement long terme, accepter la volatilité, horizon 8 à 15 ans.

  • Sécuriser25%
  • Faire croître45%
  • Opportunités30%

Illustrations indicatives, sans valeur d'engagement. Performance passée non garante de la performance future. L'allocation réelle est définie après audit complet et signature de la lettre de mission.

Sélection et architecture ouverte

Comment nous choisissons les supports.

Notre indépendance n'a de valeur que si elle se traduit par une méthode de sélection rigoureuse. Voici la nôtre.

Architecture ouverte

Aucune obligation commerciale envers un asset manager. Nous sélectionnons sur l'ensemble du marché français et européen, plus de 40 sociétés de gestion référencées.

Due diligence systématique

Analyse track record sur 5 à 10 ans, scoring équipe de gestion, audit des frais réels, contrôle de la liquidité et des conditions de sortie avant toute préconisation.

Frais transparents

Nous présentons toujours les frais d'entrée, de gestion et de surperformance, ainsi que notre propre rémunération. Pas de rétrocession cachée, pas de produit maison.

Revue trimestrielle

Chaque ligne du portefeuille est revue tous les trimestres. Arbitrage proposé si la thèse d'investissement évolue ou si un support sous-performe durablement sa catégorie.

Gouvernance et contrôle

Un cadre exigeant, par construction.

La gestion privée demande discipline et transparence. Voici les garde-fous que nous appliquons à chaque dossier.

  • Comité d'allocation trimestriel

    Lecture macro, ajustement des convictions par poche, validation des nouvelles entrées en liste préférée.

  • Reporting client annuel

    Performance nette de frais, comparaison aux indices de référence, projection à 1·3·5 ans, points d'attention fiscaux.

  • Conformité ACPR / AMF

    Statuts CIF, COA, IAS et IOBSP. Adhésion CNCGP. RC pro et garantie financière à jour.

  • Confidentialité

    Données patrimoniales hébergées en France, chiffrées. Accès strictement limité à votre conseiller référent et à son binôme.

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