Nous apportons notre conseil aux particuliers tout au long des étapes de leur vie. Nous vous guidons dans la création, l’optimisation, et la transmission de votre patrimoine personnel. Nous serons aussi bien présents pour répondre aux interrogations et aux évolutions de votre situation dans le temps.
Avec une spécialisation en ingénierie patrimoniale du chef d’entreprise, nous disposons de la compétence et de l’expérience nécessaire pour optimiser, valoriser et restructurer le patrimoine des sociétés.
PREPARER LES ETUDES DE MES ENFANTS
Les études secondaires peuvent être très coûteuses. Entre le coût d’un logement, d’une grande école, des charges de vie courante etc., on peut dépasser les 2000€/mois. Cet effort personnel durant cette période est amoindri s’il est anticipé. En effet, vous pouvez vous préparer grâce à un investissement périodique qui capitalise ou un bien immobilier qui vous rapportera une rente ou une plus value au moment de études. Plus cette démarche est rapidement initiée, plus l’impact sur le capital acquis sera élevé.
Nous pouvons découvrir lors avec vous d’un audit offert, le capital qui doit être acquis au moment donné afin de vous accompagner sur le montant et la méthode optimale pour investir.
CONSTITUER OU OPTIMISER UNE EPARGNE
Afin de se créer une épargne sur une approche globale, il faut prendre en considération plusieurs facteurs qui sont :
– l’horizon de placement : pendant combien de temps je souhaite placer
– votre profil de risque : Quel est mon profil ? Vous pouvez le découvrir de manière ludique en CLIQUANT ICI
– votre appétence envers des thématiques choisies et vos convictions personnelles.
Nous différencions le contenant qui correspond aux unités de comptes, les produits structurés, les investissements en immobilier papier ou en économie réelle « private equity », du contenu qui représente votre moyen de détention c’est-à-dire l’enveloppe fiscale, juridique, bancaire ou assurantielle dans laquelle vous pourrez les loger.
Chaque cas ou l’objectif est unique et nécessite que nous vous accompagnons en faisant du “sur mesure” par rapport à votre situation.
DIMINUER LA FISCALITE
En France, ce n’est pas une nouveauté, la fiscalité est très élevée. En effet, dès 25 000€ de revenus déclarés avec une seule part fiscale, vous êtes imposé(e) à 30%, voire à 41% au-delà de 75 000€.
Il existe alors de nombreux dispositifs mis en place par l’Etat qui permettent aux contribuables de baisser leur imposition afin de réorienter des capitaux ou des investissements dans des secteurs d’activités ou géographiques.
Pour autant, il ne faut pas que l’avantage fiscal soit l’arbre qui cache la forêt mais plutôt un outil de performance et de rentabilité supplémentaire
Il existe 3 dispositifs qui ont des impacts différents :
Ex : 10 000€ à payer avec une réduction de 7 000€ donnera un impôt dû de 3000€.
Des solutions immobilières telles que la loi Pinel, Malraux, Monuments historiques ou financières comme les FIP, l’investissement dans le capital PME et les lois Girardin (que nous proposons avec des rendements garantis grâce à des partenaires privilégiés) donnent accès à ce type de gain fiscal,
Nous effectuons également pour nos clients les déclarations d’impôt sur le revenu.
Tout l’intérêt de faire appel à nos services réside dans notre capacité à vous accompagner grâce à l’utilisation de plusieurs dispositifs qui répondront à la fois à la diminution de votre imposition mais aussi à des objectifs complémentaires (transmission / retraite / investissement à crédit etc).
Nous effectuons également pour nos clients les déclarations d’impôt sur le revenu.
PREPARER LA RETRAITE
Le système de retraite Français fonctionne sur le principe de la répartition. Ce sont les actifs du moment qui paient pour les retraités mais il y a un déséquilibre actuellement qui s’accroît avec les années. Il faut savoir que dans les meilleures conditions de cotisations, vous pouvez espérer obtenir environ 50% au taux plein sur les 25 meilleures années de votre vie professionnelle. C’est pour cette raison qu’il est indispensable de préparer vous-même votre retraite en partie car la différence entre vos derniers mois d’activité et votre pension va s’agrandir dans les années qui suivent et votre pouvoir d’achat va diminuer progressivement.
Il existe de nombreuses solutions sélectionnées par notre cabinet, qui peuvent fonctionner sur la capitalisation comme l’assurance vie (française, luxembourgeoise, à participation aux bénéfices différés…), les Plans Epargne retraite ou grâce à de l’immobilier (neuf, ancien, LMNP, avec ou sans avantages fiscaux)
Afin d’anticiper votre retraite dans les meilleures conditions, nous pouvons vous accompagner et effectuer un pré bilan retraite avec vous et découvrir ensemble la différence à combler pour apprécier cette période de votre vie.
TRANSMETTRE MON PATRIMOINE
Plusieurs facteurs doivent être pris en compte concernant les successions ou les transmissions de votre patrimoine. En effet, il faut différencier la fiscalité prenant en compte les droits de succession / donations, de l’aspect civil qui oriente les patrimoines en fonction du code civil.
Avant de vouloir anticiper les impôts successoraux, il est primordial de savoir comment votre succession va se dérouler et qui seront vos héritiers. Nous avons au sein du cabinet, un service d’ingénierie patrimoniale qui commencera par vérifier que votre situation subie répond bien à celle que vous avez choisie puis dans un second temps, des solutions pourront vous être préconisées telles que la création de société civile, de changement matrimonial avec l’accompagnement d’un notaire partenaire, la mise en place d’un testament etc. Des solutions bénéficiant d’abattement telles que l’investissement dans des groupements forestiers ou viticoles, de l’achat en nue propriété… pourront également vous être proposées si besoin en fonction de votre situation patrimoniale.
Vous pouvez bénéficier d’un audit successoral en prenant rendez-vous avec l’un de nos conseillers afin de préparer dans les meilleures conditions votre succession et mieux transmettre en toute connaissance de cause à vos enfants ou vos proches.
CREER UN REVENU COMPLEMENTAIRE
En fonction de vos projets ou des moments de votre vie, vous pouvez avoir besoin d’augmenter vos revenus immédiatement.
A l’inverse des solutions de capitalisation, il existe des produits d’investissement de distribution. Le plus connu étant l’immobilier locatif (neuf en pinel, ancien, LMNP, loi Wagon…) avec la perception d’un loyer. Pour autant, il existe au sein de notre cabinet, des produits financiers que nous avons soigneusement sélectionnés qui versent mensuellement, trimestriellement ou annuellement des revenus. Ils ont l’avantage d’avoir des rendements élevés et moins taxés que les revenus fonciers.
Une stratégie globale qui prend en compte les deux types de produits permet de créer et de diversifier vos revenus patrimoniaux. Nous pouvons vous présenter, suite à un audit de votre situation, ces solutions immobilières et/ou financières sur rendez-vous.
DIMINUER LA FISCALITE
En France, ce n’est pas une nouveauté, la fiscalité est très élevée. En effet, dès 25 000€ de revenus déclarés avec une seule part fiscale, vous êtes imposé(e) à 30%, voire à 41% au-delà de 75 000€.
Il existe alors de nombreux dispositifs mis en place par l’Etat qui permettent aux contribuable de baisser leur imposition afin de réorienter des capitaux ou des investissements dans des secteurs d’activités ou géographiques.
Pour autant, il ne faut pas que l’avantage fiscal soit l’arbre qui cache la forêt mais plutôt un outil de performance et rentabilité supplémentaires
Il existe 3 dispositifs qui ont des impacts différents :
Ex : 10 000€ à payer avec une réduction de 7 000€ donnera un impôt dû de 3000€.
Des solutions immobilières telles que la loi Pinel, Malraux, Monuments historiques ou financières comme les FIP, l’investissement dans le capital PME et les lois Girardin (que nous proposons avec des rendements garantis grâce à des partenaires privilégiés) donnent accès à ce type de gain fiscal,
Ex : 7000€ à payer avec un crédit d’impôt de 10 000€ donnera un versement au contribuable de 3 000€ (contrairement à la réduction : le supplément serait perdu).
Tout l’intérêt de faire appel à nos services réside dans notre capacité à vous accompagner grâce à l’utilisation de plusieurs dispositifs qui répondront à la fois à la diminution de votre imposition mais aussi à des objectifs complémentaires (transmission / retraite / investissement à crédit etc).
Nous effectuons également pour nos clients les déclarations d’impôt sur le revenu.
PROTEGER VOS PROCHES ET VOUS-MEME
En tant que professionnels non salariés, vous êtes soumis à un régime obligatoire particulier. Depuis juillet 2021, les différentes caisses ont décidé de s’aligner afin d’avoir des prestations identiques. Il est d’ailleurs possibles que vos contrats actuels ne soient pas actualisés.
Il est indispensable pour vous de vous protéger quel que soit votre situation mais il est difficile de comprendre et de lire parfaitement des contrats de prévoyance. En effet, il existe bien sûr des garanties complémentaires et des tarifs mais ce sont plutôt les détails tels que les barèmes imposés par les assureurs, les calculs de rente invalidité, les exclusions et les franchises qui font la différence.
Fort d’une dizaine d’année dans le métier des prévoyances complémentaires, nous vous proposons lors de notre audit patrimonial offert, de vérifier et de comparer les contrats d’assurance actuels avec ceux de nos partenaires privilégiés (dont certains sans questionnaire de santé sous certaines conditions) afin de vous faire faire des éventuelles économies, soit de valider des garanties et des conditions répondant pleinement à vos besoins.
OPTIMISATION REMUNERATION / INGENIERIE PATRIMONIALE
La plupart d’entre vous, travaillez sur un statut juridique d’entreprise individuelle et êtes soumis au BNC. Cette situation subie est une des plus répandue mais aussi une des plus onéreuses pour les professions libérales. En effet, vous êtes à la fois « surtaxé(e) » à l’impôt sur le revenu et sur les charges sociales.
Si vous employez un salarié, des solutions d’épargnes salariales couplées à de l’intéressement ou de la participation aux bénéfices peut s’avérer un choix judicieux si vous êtes bien conseillé(e) sur la mise en place afin de percevoir une rémunération indirecte.
Il est parfois opportun de changer la structure juridique dans laquelle vous exercez pour optimiser votre rémunération réelle, votre situation patrimoniale ou votre cession d’activité.
La création d’une personne morale peut entre autre valoriser votre activité, diminuer votre fiscalité, baisser vos charges sociales etc. La mise en place d’une épargne salariale sur mesure en fonction de votre structure est également une solution pour créer une rémunération complémentaire indirecte et faiblement chargée ou fiscalisée.
Nous avons un service d’ingénierie patrimoniale qui travaille avec des experts comptables spécialisés et des notaires afin de vous accompagner sur des réflexions juridiques et patrimoniales complexes.
TRANSMETTRE / CÉDER MON PATRIMOINE PROFESSIONNEL
Il n’est jamais facile de savoir comment vous pouvez soit transmettre, soit céder votre activité de manière optimale. En effet, il existe de nombreux régimes de faveur qui permettent de diminuer votre plus value taxable, voire de la reporter pour ne pas avoir à la payer rapidement et la faire travailler financièrement.
Ces dispositifs sont complexes et dépendent à la fois du statut juridique, de la fiscalité, des chiffres d’affaire ou encore de l’antériorité de votre société.
Faut il créer une holding, faire appel au Pacte Dutreil, donner de la nue propriété à mes enfants avant la cession… sont des questions qui peuvent se poser mais auxquelles il est difficile de répondre seul(e).
L’utilisation de votre prix de cession ou vos futurs projets auront un fort impact. Vos choix devront donc être anticipés et seront primordiaux.
Nous avons un service d’ingénierie patrimoniale qui travaille avec des experts comptables spécialisés et des notaires afin de vous accompagner sur des réflexions juridiques et patrimoniales complexes.
PROTEGER VOS PROCHES ET VOUS-MEME
En tant que professionnels non salariés, vous êtes soumis à un régime obligatoire particulier. La prévoyance concernant entre autre autres les garanties d’arrêt de travail, de décès ou d’invalidité car il existe une perte de pouvoir d’achat et des franchises subies par les sécurités sociales des indépendants. Depuis juillet 2021, les différentes caisses ont décidé de s’aligner sur les prises en charges, afin d’avoir des prestations identiques. Il est d’ailleurs possibles que vos contrats actuels ne soient pas à jour à cause de ces changements.
Il est indispensable pour vous de vous protéger quelle que soit votre situation mais il est difficile de comprendre et de lire parfaitement les contrats de prévoyance. En effet, il existe bien sûr des garanties complémentaires et des tarifs mais ce sont plutôt les détails tels que les barèmes imposés par les assureurs, les calculs de rente invalidité, les exclusions et les franchises qui font la différence.
Fort d’une dizaine d’année dans le métier des prévoyances complémentaires, nous vous proposons lors de notre audit patrimonial offert, de vérifier et de comparer les contrats d’assurance actuels avec ceux de nos partenaires privilégiés (dont certains sans questionnaire de santé sous certaines conditions) afin de vous faire faire des éventuelles économies, soit de valider des garanties et des conditions répondant pleinement à vos besoins.
OPTIMISATION REMUNERATION / INGENIERIE PATRIMONIALE
La plupart d’entre vous, travaillez sur un statut juridique d’entreprise individuelle et êtes soumis au BNC. Cette situation subie est une des plus répandue mais aussi une des plus onéreuses pour les professions libérales. En effet, vous êtes à la fois « surtaxé(e) » à l’impôt sur le revenu et sur les charges sociales.
Si vous employez un salarié, des solutions d’épargnes salariales couplées à de l’intéressement ou de la participation aux bénéfices peut s’avérer un choix judicieux si vous êtes bien conseillé(e) sur la mise en place afin de percevoir une rémunération indirecte.
Il est parfois opportun de changer la structure juridique dans laquelle vous exercez pour optimiser votre rémunération réelle, votre situation patrimoniale ou votre cession d’activité.
La création d’une personne morale peut entre autre valoriser votre activité, diminuer votre fiscalité, baisser vos charges sociales etc. La mise en place d’une épargne salariale sur mesure en fonction de votre structure est également une solution pour créer une rémunération complémentaire indirecte et faiblement chargée ou fiscalisée.
Nous avons un service d’ingénierie patrimoniale qui travaille avec des experts comptables spécialisés et des notaires afin de vous accompagner sur des réflexions juridiques et patrimoniales complexes.
TRANSMETTRE / CÉDER MON PATRIMOINE PROFESSIONNEL
Il n’est jamais facile de savoir comment vous pouvez soit transmettre, soit céder votre activité de manière optimale. En effet, il existe de nombreux régimes de faveur qui permettent de diminuer votre plus value taxable, voire de la reporter pour ne pas avoir à la payer rapidement et la faire travailler financièrement.
Ces dispositifs sont complexes et dépendent à la fois du statut juridique, de la fiscalité, des chiffres d’affaire ou encore de l’antériorité de votre société.
Faut il créer une holding, faire appel au Pacte Dutreil, donner de la nue propriété à mes enfants avant la cession… sont des questions qui peuvent se poser mais auxquelles il est difficile de répondre seul(e).
L’utilisation de votre prix de cession ou vos futurs projets auront un fort impact. Vos choix devront donc être anticipés et seront primordiaux.
Nous avons un service d’ingénierie patrimoniale qui travaille avec des experts comptables spécialisés et des notaires afin de vous accompagner sur des réflexions juridiques et patrimoniales complexes.
OPTIMISER LA GESTION DE TRESORERIE EXCEDENTAIRE
Il n’est pas rare que vous ayez une trésorerie excédentaire, c’est à dire que vos recettes soient supérieures à vos charges d’exploitation. Cette situation démontre une bonne gestion de votre activité mais il est dommage de ne pas en faire usage. Cet excédent peut être utilisé pour une croissance de votre activité interne (en améliorant vos actifs d’exploitation) ou pour de la croissance externe avec le rachat de concurrent par exemple. Mais si aucune nécessité de croissance existe, il serait judicieux de “bonifier” cette trésorerie. Malheureusement, les comptes à terme depuis toujours utilisés par les banques ne permettent pas d’obtenir des rendements supérieurs à l’inflation.
Pour cela, nous avons à notre disposition de nombreuses solutions différenciantes telles que l’achat de parts de SCPI (pleine propriété ou en usufruit couplé à de l’amortissement), des contrats de capitalisation couplés à une allocation qui répond à votre profil d’investissement et horizon de placement, des solutions de private equity pour diversifier et chercher du rendement ou l’achat d’un patrimoine immobilier professionnel etc.
Notre cabinet possède un pôle d’ingénierie patrimoniale pour les chefs d’entreprise qui pourra vous aider à trouver la meilleure stratégie répondant à vos obligations et objectifs.
PREPARER LES ETUDES DE MES ENFANTS
Les études secondaires peuvent être très coûteuses. Entre le coût d’un logement, d’une grande école, des charges de vie courante etc., on peut dépasser les 2000€/mois. Cet effort personnel durant cette période est amoindri s’il est anticipé. En effet, vous pouvez vous préparer grâce à un investissement périodique qui capitalise ou un bien immobilier qui vous rapportera une rente ou une plus value au moment de études. Plus cette démarche est rapidement initiée, plus l’impact sur le capital acquis sera élevé. Nous pouvons découvrir lors avec vous d’un audit offert, le capital qui doit être acquis au moment donné afin de vous accompagner sur le montant et la méthode optimale pour investir.
CONSTITUER OU OPTIMISER UNE EPARGNE
Afin de se créer une épargne sur une approche globale, il faut prendre en considération plusieurs facteurs qui sont : - l’horizon de placement : pendant combien de temps je souhaite placer - votre profil de risque : Quel est mon profil ? Vous pouvez le découvrir de manière ludique en CLIQUANT ICI - votre appétence envers des thématiques choisies et vos convictions personnelles. Nous différencions le contenant qui correspond aux unités de comptes, les produits structurés, les investissements en immobilier papier ou en économie réelle « private equity », du contenu qui représente votre moyen de détention c’est-à-dire l’enveloppe fiscale, juridique, bancaire ou assurantielle dans laquelle vous pourrez les loger. Chaque cas ou l'objectif est unique et nécessite que nous vous accompagnons en faisant du “sur mesure” par rapport à votre situation.
DIMINUER LA FISCALITE
En France, ce n’est pas une nouveauté, la fiscalité est très élevée. En effet, dès 25 000€ de revenus déclarés avec une seule part fiscale, vous êtes imposé(e) à 30%, voire à 41% au-delà de 75 000€. Il existe alors de nombreux dispositifs mis en place par l’Etat qui permettent aux contribuables de baisser leur imposition afin de réorienter des capitaux ou des investissements dans des secteurs d’activités ou géographiques. Pour autant, il ne faut pas que l’avantage fiscal soit l’arbre qui cache la forêt mais plutôt un outil de performance et de rentabilité supplémentaire. Il existe 3 dispositifs qui ont des impacts différents :
Tout l’intérêt de faire appel à nos services réside dans notre capacité à vous accompagner grâce à l’utilisation de plusieurs dispositifs qui répondront à la fois à la diminution de votre imposition mais aussi à des objectifs complémentaires (transmission / retraite / investissement à crédit etc).Nous effectuons également pour nos clients les déclarations d’impôt sur le revenu.
PREPARER LA RETRAITE
Le système de retraite Français fonctionne sur le principe de la répartition. Ce sont les actifs du moment qui paient pour les retraités mais il y a un déséquilibre actuellement qui s'accroît avec les années. Il faut savoir que dans les meilleures conditions de cotisations, vous pouvez espérer obtenir environ 50% au taux plein sur les 25 meilleures années de votre vie professionnelle. C’est pour cette raison qu’il est indispensable de préparer vous-même votre retraite en partie car la différence entre vos derniers mois d’activité et votre pension va s’agrandir dans les années qui suivent et votre pouvoir d’achat va diminuer progressivement. Il existe de nombreuses solutions sélectionnées par notre cabinet, qui peuvent fonctionner sur la capitalisation comme l’assurance vie (française, luxembourgeoise, à participation aux bénéfices différés…), les Plans Epargne retraite ou grâce à de l’immobilier (neuf, ancien, LMNP, avec ou sans avantages fiscaux). Afin d’anticiper votre retraite dans les meilleures conditions, nous pouvons vous accompagner et effectuer un pré bilan retraite avec vous et découvrir ensemble la différence à combler pour apprécier cette période de votre vie
TRANSMETTRE MON PATRIMOINE
Plusieurs facteurs doivent être pris en compte concernant les successions ou les transmissions de votre patrimoine. En effet, il faut différencier la fiscalité prenant en compte les droits de succession / donations, de l’aspect civil qui oriente les patrimoines en fonction du code civil. Avant de vouloir anticiper les impôts successoraux, il est primordial de savoir comment votre succession va se dérouler et qui seront vos héritiers. Nous avons au sein du cabinet, un service d’ingénierie patrimoniale qui commencera par vérifier que votre situation subie répond bien à celle que vous avez choisie puis dans un second temps, des solutions pourront vous être préconisées telles que la création de société civile, de changement matrimonial avec l’accompagnement d’un notaire partenaire, la mise en place d’un testament etc. Des solutions bénéficiant d’abattement telles que l’investissement dans des groupements forestiers ou viticoles, de l’achat en nue propriété… pourront également vous être proposées si besoin en fonction de votre situation patrimoniale. Vous pouvez bénéficier d’un audit successoral en prenant rendez-vous avec l'un de nos conseillers afin de préparer dans les meilleures conditions votre succession et mieux transmettre en toute connaissance de cause à vos enfants ou vos proches.
CREER UN REVENU COMPLEMENTAIRE
En fonction de vos projets ou des moments de votre vie, vous pouvez avoir besoin d’augmenter vos revenus immédiatement. A l’inverse des solutions de capitalisation, il existe des produits d’investissement de distribution. Le plus connu étant l’immobilier locatif (neuf en pinel, ancien, LMNP, loi Wagon…) avec la perception d’un loyer. Pour autant, il existe au sein de notre cabinet, des produits financiers que nous avons soigneusement sélectionnés qui versent mensuellement, trimestriellement ou annuellement des revenus. Ils ont l’avantage d’avoir des rendements élevés et moins taxés que les revenus fonciers. Une stratégie globale qui prend en compte les deux types de produits permet de créer et de diversifier vos revenus patrimoniaux. Nous pouvons vous présenter, suite à un audit de votre situation, ces solutions immobilières et/ou financières sur rendez-vous.
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