Particuliers

PREPARER LES ETUDES DE MES ENFANTS

Les études secondaires peuvent être très coûteuses. Entre le coût d’un logement, d’une grande école, des charges de vie courante etc., on peut dépasser les 2000€/mois. Cet effort personnel durant cette période est amoindri s’il est anticipé. En effet, vous pouvez vous préparer grâce à un investissement périodique qui capitalise ou un bien immobilier qui vous rapportera une rente ou une plus value au moment de études. Plus cette démarche est rapidement initiée, plus l’impact sur le capital acquis sera élevé.

Nous pouvons découvrir lors avec vous d’un audit offert, le capital qui doit être acquis au moment donné afin de vous accompagner sur le montant et la méthode optimale pour investir.

CONSTITUER OU OPTIMISER  UNE EPARGNE

Afin de se créer une épargne sur une approche globale, il faut prendre en considération plusieurs facteurs qui sont :
- l’horizon de placement : pendant combien de temps je souhaite placer
- votre profil de risque : Quel est mon profil ? Vous pouvez le découvrir de manière ludique en CLIQUANT ICI 
- votre appétence envers des thématiques choisies et vos convictions personnelles.

Nous différencions le contenant qui correspond aux unités de comptes, les produits structurés, les investissements en immobilier papier ou en économie réelle « private equity », du contenu qui représente votre moyen de détention c’est-à-dire l’enveloppe fiscale, juridique, bancaire ou assurantielle dans laquelle vous pourrez les loger.

Chaque cas ou l'objectif est unique et nécessite que nous vous accompagnons en faisant du “sur mesure” par rapport à votre situation.

DIMINUER LA FISCALITE

En France, ce n’est pas une nouveauté, la fiscalité est très élevée. En effet, dès 25 000€ de revenus déclarés avec une seule part fiscale, vous êtes imposé(e) à 30%, voire à 41% au-delà de 75 000€.

Il existe alors de nombreux dispositifs mis en place par l’Etat qui permettent aux contribuables de baisser leur imposition afin de réorienter des capitaux ou des investissements dans des secteurs d’activités ou géographiques.

Pour autant, il ne faut pas que l’avantage fiscal soit l’arbre qui cache la forêt mais plutôt un outil de performance et de rentabilité supplémentaire.

Il existe 3 dispositifs qui ont des impacts différents :

La déduction qui va permettre de baisser la base taxable avant le calcul de l’impôt sur le revenu. Ex : 100 000€ à déclarer avec une déduction de 10 000€ donnera une base taxable de 90 000€. Le gain fiscal sera 10 000€ X tranche marginale d’imposition soit pour un foyer à 30% = 3000€ d’imposition en moins. Des solutions telles que le déficit foncier, les Plans Epargne Retraite sélectionnés par nos soins, des montages en société font bénéficier de cette stratégie fiscale

La réduction qui baisse l’imposition due après le calcul de l’impôt sur le revenu.
Ex : 10 000€ à payer avec une réduction de 7 000€ donnera un impôt dû de 3000€.
Des solutions immobilières telles que la loi Pinel, Malraux, Monuments historiques ou financières comme les FIP, l’investissement dans le capital PME et les lois Girardin (que nous proposons avec des rendements garantis grâce à des partenaires privilégiés) donnent accès à ce type de gain fiscal,

Le crédit d’impôt fonctionne comme la réduction d’impôt mais si le gain fiscal est supérieur à l’impôt dû, alors la différence sera versée aux contribuables.
Ex : 7000€ à payer avec un crédit d’impôt de 10 000€ donnera un versement au contribuable de 3 000€ (contrairement à la réduction : le supplément serait perdu).
De moins en moins de solutions donnent accès au crédit d’impôt mais il existe encore des solutions que nous proposons dans plusieurs situations.

Tout l’intérêt de faire appel à nos services réside dans notre capacité à vous accompagner grâce à l’utilisation de plusieurs dispositifs qui répondront à la fois à la diminution de votre imposition mais aussi à des objectifs complémentaires (transmission / retraite / investissement à crédit etc).
Nous effectuons également pour nos clients les déclarations d’impôt sur le revenu.

PREPARER LA RETRAITE

Le système de retraite Français fonctionne sur le principe de la répartition. Ce sont les actifs du moment qui paient pour les retraités mais il y a un déséquilibre actuellement qui s'accroît avec les années. Il faut savoir que dans les meilleures conditions de cotisations, vous pouvez espérer obtenir environ 50% au taux plein sur les 25 meilleures années de votre vie professionnelle. C’est pour cette raison qu’il est indispensable de préparer vous-même votre retraite en partie car la différence entre vos derniers mois d’activité et votre pension va s’agrandir dans les années qui suivent et votre pouvoir d’achat va diminuer progressivement.

Il existe de nombreuses solutions sélectionnées par notre cabinet, qui peuvent fonctionner sur la capitalisation comme l’assurance vie (française, luxembourgeoise, à participation aux bénéfices différés…), les Plans Epargne retraite ou grâce à de l’immobilier (neuf, ancien, LMNP, avec ou sans avantages fiscaux)

Afin d’anticiper votre retraite dans les meilleures conditions, nous pouvons vous accompagner et effectuer un pré bilan retraite avec vous et découvrir ensemble la différence à combler pour apprécier cette période de votre vie.

TRANSMETTRE MON PATRIMOINE

Plusieurs facteurs doivent être pris en compte concernant les successions ou les transmissions de votre patrimoine. En effet, il faut différencier la fiscalité prenant en compte les droits de succession / donations, de l’aspect civil qui oriente les patrimoines en fonction du code civil.

Avant de vouloir anticiper les impôts successoraux, il est primordial de savoir comment votre succession va se dérouler et qui seront vos héritiers. Nous avons au sein du cabinet, un service d’ingénierie patrimoniale qui commencera par vérifier que votre situation subie répond bien à celle que vous avez choisie puis dans un second temps, des solutions pourront vous être préconisées telles que la création de société civile, de changement matrimonial avec l’accompagnement d’un notaire partenaire, la mise en place d’un testament etc. Des solutions bénéficiant d’abattement telles que l’investissement dans des groupements forestiers ou viticoles, de l’achat en nue propriété… pourront également vous être proposées si besoin en fonction de votre situation patrimoniale.

Vous pouvez bénéficier d’un audit successoral en prenant rendez-vous avec l'un de nos conseillers afin de préparer dans les meilleures conditions votre succession et mieux transmettre en toute connaissance de cause à vos enfants ou vos proches.

CREER UN REVENU COMPLEMENTAIRE

En fonction de vos projets ou des moments de votre vie, vous pouvez avoir besoin d’augmenter vos revenus immédiatement.

A l’inverse des solutions de capitalisation, il existe des produits d’investissement de distribution. Le plus connu étant l’immobilier locatif  (neuf en pinel, ancien, LMNP, loi Wagon…) avec la perception d’un loyer. Pour autant, il existe au sein de notre cabinet, des produits financiers que nous avons soigneusement sélectionnés qui versent mensuellement, trimestriellement ou annuellement des revenus. Ils ont l’avantage d’avoir des rendements élevés et moins taxés que les revenus fonciers.

Une stratégie globale qui prend en compte les deux types de produits permet de créer et de diversifier vos revenus patrimoniaux. Nous pouvons vous présenter, suite à un audit de votre situation, ces solutions immobilières et/ou financières sur rendez-vous.